LTV, DSR 주택대출관련 핵심용어 간단 정리

윤석열 정부의 공약 중 하나였던 주택 관련 대출 규제완화의 모양새가 잡혀가는 모양이다. 전체적으로 LTV는 완화하고 DSR규제는 그대로 가져가는 것으로 대출규제 완화 효과는 크지 않을 것이라 전문가들은 내다보고 있다. 이에 실수요자들은 관련 규제에 적극적으로 대응하기 위해 LTV, DSR 용어에 대해 보다 잘 알아야 하겠다. 왜냐하면 주택 구매 시 지역별 LTV와 소득별 DSR에 따라 주택대출 가능금액이 달라지기 때문이다.  

 

LTV (주택담보대출비율, Loan To Value ratio)

 

한마디로 "이 주택을 담보로 얼마까지 빌릴 수 있냐"를 알 수 있는 척도이다.  계산식은 [주택담보대출+선순위채권+임차보증금/주택담보가치*100]이다. 주택을 담보로 대출을 할 때 적용하는 담보가치 대비하여 최대 대출 가능 한도를 말하며 LTV가 50%라는 것은 2억짜리 집을 살 때 1억까지 금융대출을 할 수 있다는 의미이다. LTV의 비율은 부동산 규제지역인지 소유한 주택의 수에 따라 달라지며 정부에서 LTV를 조정하는 것은 주택을 투자가 아니라 거주의 관점으로 접근하게 하기 위함이다. 즉, LTV를 막 올릴 수 없는 이유는 요즘 같은 금리 인상 시기에 가계부채를 늘리기 때문에 완화하는 방향을 잡은 것으로 보인다. 

 

 

DSR (총부채원리금상환비율, Debt Service Ratio)

 

한마디로 "너의 소득으로 주택 및 모든 대출에 대한 원리금(원금+이자)을 감당할 수 있냐"를 알아보는 척도라고 할 수 있다. 계산식은 [연간 주택대출 원리금 상환액+기타 대출 원리금 상환액/연간 소득*100]이다. 즉, 가계가 연소득 중에서 주택담보대출과 기타 대출(신용대출 등)의 원금과 이자 모두를 갚는데 얼마나 쓰는지 비율을 계산한 것으로 상환능력이 되지 않으면 금융권에서도 대출을 해줄 수 없음을 말한다. 분자에 해당하는 대출 부분은 시중은행 및 보험사에서 받은 주택담보대출, 신용대출, 마이너스통장 대출, 자동차 할부, 신용카드 미결제금액까지 모든 대출을 포함하고 원리금 및 이자까지 산정한다. 따라서 DTV보다 훨씬 더 복잡하고 까다롭기 때문에 쉽게 계산할 수 없다. 다행히도 올크레디트 사이트에서 금융계산기를 운영하고 있어 이를 활용하여 보다 쉽게 구할 수 있다. (올 크레딧 홈페이지-대출관리-금융계산기-DSR/신 DTI계산기)   https://www.allcredit.co.kr/ 

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